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現在的社會 100萬現金和100萬的房子 哪一個更有用?

小白讀財經 2020-03-26

一、100萬的選擇

如標題所示,很多人會在“現金”和“房子”間猶豫不決,內心問道:

“現在的社會,100萬現金和100萬的房子,哪一個更有用?”

我們先說“100萬現金”。當然,這里的現金是會計學上的“現金”概念,你家的現鈔、銀行存款等可以立即調用的錢就屬于“現金”。

現在,我們持有現金也是有收益的。

商業銀行會參照央行給出的基準利率,給與我們儲戶一定的利息。

1、活期存款0.35%

3、一年期存款:1.50%

粉紅色為發達經濟體的“基準利率”,黃色為金磚國家的“基準利率”。從中可以發現一個規律,越是發達經濟體,基準利率越低,日本和瑞士甚至出現了”負利率”。

當然,你也可以說,不對,有特例,如加拿大在發達經濟體中維持著1.75%的高利率,中國卻在金磚四國中維持著1.50%的低利率。

其中的奧妙,我們以后可以慢慢說。但一個顯而易見的規律擺在我們面前,未來5-10年,甚至更長的時間內,我們的基準利率很難有大的提升,步發達國家后塵是一件大概率的事情。

所以,手持100萬現在在未來不是一件美妙的事情。

你可以舉反例!

不過,大林覺得自己需要先舉反例,做一個示范。

截至2019年年末,伯克希爾哈撒韋(BRK.A.US, BRK.B.US)持有價值近1300億美元的現金儲備,這個數字占公司投資組合價值的一半以上。自1987年以來,這一比例唯一一次上升是在2008年金融危機之前的幾年。

股神巴菲特若持有100美元資產,其中超過50美元都是“現金”。

不是說現金在未來不值錢么,人家股神怎么拿了這么多錢?

對于“股神”巴菲特而言,現金存在的意義不在于獲取高收益,而在于儲備足夠的彈藥,在需要扣動投資扳機的時候,有足夠的錢去投資。

二、100萬的房子

討論完現金,接下來我們說一下房子。很多人問,手里有100萬,要不要買房?

早前,大林也寫了不少文章分析房子的建造成本。

一年前,好友羅康建新房,他表示:

老家在縣城郊區,在自家宅基地上蓋房子,建筑面積200平米,兩層小樓,人工7萬多,材料11萬多。除去電器和家具,水電瓷磚全部一次到位,一套200平方的房子,不過19萬元。

照此計算,羅康200平房子的單位建造成本為950元。當然,這在當地也非常實惠了。

我們不可能都在農村蓋樓,大部分人都要在城市買房,城里的房子成本是多少呢?

上海房子預估每平方造價:4511元

西部房子預估每平米造價:3160元

實際上,全國的建材成本和人工成本不會有太大的差異,真正的差距在于土地費用和稅金。

北青網2019年11月20日消息:

央行還用“住戶貸款占GDP比重”的算法,計算出了各省市“住戶杠桿率”,由于現在住戶貸款主要是房貸,我們可以視作“樓市杠桿率”。

結果,我們面臨如此局面:

1、剛需買房人覺得房價高

2、投資性買房人覺得房子收益率不高

2019年11月28日,SOHO中國董事長潘石屹表示中國租金收益率低的都不好意思說,目前SOHO的策略是想用低租金把大家吸引過來,再慢慢把租金漲到合理水平。

前段時間,有機構對全國大城市租金收益率進行了統計,顯示一線城市租金收益率只有1.7%,二線城市租金收益率只有2.4%。而租房者的視角是租金收入比快速上升,數據顯示北京整租一居室租金收入比高達89.5%,也就是說在北京想要整租一套一居室平均下來要花費年輕人90%的收入。

你可能會抱怨,為什么大小老板們都喜歡把錢投到房子上面。

通常,我們用GDP增速衡量財富創造速度,用貨幣M2增速表示貨幣膨脹速度。數據顯示,1995年-2018年,貨幣M2年均增速為16.14%,GDP年均增速為8.87%。

在25個主要行業中,只有銀行業以35.88%的利潤率跑贏了貨幣M2的增速,僅有公共事業、食品飲料、傳媒、非銀金融、房地產、醫療生物和計算機超過GDP年均增速,其他17個行業利潤率均低于8.87%。

甚至部分低利潤行業,一年的利潤率都沒能超過基準貸款利率。

某些開廠的小老板苦笑道,自己辛苦一年才賺一點錢,年景不好還可能賠錢,真不如賣廠買房的朋友來得輕松。幾年下來,房價的漲幅遠超自己實業利潤。

根據Wind提供的2019年三季報數據統計,截至今年三季度末,3707家A股上市公司中有一半的公司(1831家)持有投資性房地產,投資規模合計達1.33萬億,投資規模同比增長21.13%。

所以,財經新聞中出現某上市公司主業虧損,但賣了幾套房后就扭虧為盈了的事就不奇怪了。

三、房貸負擔

實際上,中國家庭的房貸負擔較重。

《2019年新中產白皮書》顯示新中產家庭資產中位數為483萬元,負債112萬元。

假設,一個家庭房貸112萬,那么每年的利息大概率超過5.48萬。這種狀況在一二線城市,應算是普遍,新進中產階級更是平常。

1、75%的家庭年收入低于4.45萬元,也就是他們無力負擔112萬的房貸利息。

2、5%的家庭年收入在4.45萬元到10萬之間,拼盡全力才能承受每月5944.14元的月供。

3、僅有5%的家庭年收入超過17.2萬元,他們才能輕松負擔112萬的房貸。

我們可以看到一個顯而易見的事實。

1、現在因買房而背負的利率(4.80%或以上)在可見的未來將會是一個高利率!

2、若不跳槽,工資漲幅很難高于GDP增速,甚至低于房貸利率

3、除了人口持續流入的一二線城市,其他城市房價難有太大的成長。

四、解決之道

在更大的層面上看,真正讓我們不在過分糾結房子,關鍵在于剛需和投資的分離。當然,大林不認為能完全分離,但讓過多的社會資金滯留在房子上不是好事。

美國得益其美元霸權,國內資金可以輕松投資海外市場,且原油、貴金屬、基礎農產品等各類投資產品豐富,金融衍生產品也異常發達,虛擬經濟部分容納了海量資金。這樣實體部分就不會讓我們覺得,“巨量資金”在爭食。

高科技和新型產業若獲得突破,能形成可靠的商業模式,虛擬經濟部分資金又可以轉化為實體產業。

如此,虛與實才能結合,才能循環。

二、100萬的房子

討論完現金,接下來我們說一下房子。很多人問,手里有100萬,要不要買房?

早前,大林也寫了不少文章分析房子的建造成本。

一年前,好友羅康建新房,他表示:

老家在縣城郊區,在自家宅基地上蓋房子,建筑面積200平米,兩層小樓,人工7萬多,材料11萬多。除去電器和家具,水電瓷磚全部一次到位,一套200平方的房子,不過19萬元。

照此計算,羅康200平房子的單位建造成本為950元。當然,這在當地也非常實惠了。

我們不可能都在農村蓋樓,大部分人都要在城市買房,城里的房子成本是多少呢?

上海房子預估每平方造價:4511元

西部房子預估每平米造價:3160元

實際上,全國的建材成本和人工成本不會有太大的差異,真正的差距在于土地費用和稅金。

二、100萬的房子

討論完現金,接下來我們說一下房子。很多人問,手里有100萬,要不要買房?

早前,大林也寫了不少文章分析房子的建造成本。

一年前,好友羅康建新房,他表示:

老家在縣城郊區,在自家宅基地上蓋房子,建筑面積200平米,兩層小樓,人工7萬多,材料11萬多。除去電器和家具,水電瓷磚全部一次到位,一套200平方的房子,不過19萬元。

照此計算,羅康200平房子的單位建造成本為950元。當然,這在當地也非常實惠了。

我們不可能都在農村蓋樓,大部分人都要在城市買房,城里的房子成本是多少呢?

上海房子預估每平方造價:4511元

西部房子預估每平米造價:3160元

實際上,全國的建材成本和人工成本不會有太大的差異,真正的差距在于土地費用和稅金。

關鍵字: 租金 現金 增速 房子 收入

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