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慕再、瑞再回應:確實承保奧運會 但判斷理賠損失尚早

2020-03-26 來源:新浪財經

慕再、瑞再對一財獨家回應,確實是本次東京奧運會的承保公司之一,但目前準確估計奧運會延期造成的理賠損失為時過早。

由于全球疫情的擴散,東京奧運會延期舉行已成事實,這也成為現代奧林匹克史上首屆延遲舉辦的奧運會。除了日本政府會損失多少錢外,承保的保險公司得賠多少錢,也成了市場關注的

而在這場“奧運風波”中,一直與奧運會有合作的慕尼黑再保險(下稱“慕再”)、瑞士再保險(下稱“瑞再”)兩家保險公司被認為將面臨巨額的賠償。

對此,慕再、瑞再兩家保險公司均獨家回應第一財經記者稱,自己確實是本次東京奧運會的承保公司之一。瑞再同時對第一財經回應,目前來準確估計此次奧運會延期所造成的理賠損失仍為時過早。

不過,他們均基于保密原因拒絕回應關于保費、保額、保險條款是否覆蓋傳染病風險等具體問題。

“國際奧委會針對夏季奧運會通常會通過購買保險的方式,為其總額高達10億美元的總投資提供保障。”安達保險特殊行業風險部亞洲區文體娛樂行業負責人/核保經理劉靜對第一財經記者說。

根據過往奧運會保險的相關信息以及此次具體情況,業內人士傾向于認為,東京奧運會的取消保險方案中或有包括傳染病的相關保障,預計各項商業保險索賠將接踵而來。

慕再、瑞再或面臨巨額理賠

事實上,由于全球疫情的蔓延,針對此次東京奧運會是否會發生變動一直在博弈中,甚至一度擔心可能被取消。而一旦被取消,承擔了賽事取消險的保險公司無疑將面臨巨額賠付。

劉靜稱,國際奧委會針對夏季奧運會通常會通過購買保險的方式,為其總額高達10億美元的總投資提供保障。此前有報道稱,國際奧委會為東京奧運會提前至少一年購買了全方位的保險保障,共計支出約2400萬美元的保費。根據報道,此次奧運會一旦取消,慕再將承擔高達5億美元的理賠金,瑞再也將面臨高達2.5億美元的理賠。另據報道,雖然安聯保險已經同意為2021年至2028年的奧運會承保,但并沒有涉及東京奧運會的敞口。

第一財經記者分別向上述三家國際保險巨頭求證。慕再和瑞再分別向第一財經證實了自己作為此次奧運會承保商的身份。

事實上,慕再和瑞再兩大國際再保險巨頭是與奧運會合作的???。慕再多次承保奧運會的賽事取消風險,并多次以國際市場上承保該類風險損失業務最大的再保險人形象出現。而瑞再也是承保奧運風險的另一大再保險人。

不過兩家均強調自己只是奧運會的承保商之一。“對于奧運會這樣的大型活動,通常會有好幾大直保及再保公司共同承保,風險在這些公司中進行分散以將單個公司所受的影響最小化。”瑞再方面對第一財經記者稱。

安聯保險則表示,作為奧林匹克合作伙伴,安聯集團與奧林匹克和殘奧會運動的全球保險合作伙伴關系將于2021年開始至2028年,北京2022年冬季奧運會將是合作期間內的首個奧運會,并涵蓋2024年巴黎奧運會、2026年冬奧會和2028年洛杉磯奧運會。

不過,對于承保這次奧運會取消險的保險公司來說,幸好最后的官宣結果是推遲而非取消,但業內人士表示,盡管如此,賽事推遲所造成的損失通常也在承保范圍之內,但針對此次事件還需以保單條款為準。

根據日本官方數據,日本政府已經為奧運會投入126億美元。贊助商方面,日本國內超過60家企業的簽約金額超過30億美元;僅來自金牌贊助商的贊助金額已高達15億美元。此外,美國國家廣播公司已支付14.5億美元的奧運會轉播費??梢?,此次東京奧運會延期舉辦的決定,將會對主辦方以及所有參與此次體育盛會的國家、電視、衛星轉播、贊助、市場推廣、場館,以及餐飲酒店供應商等造成巨大經濟損失。據日本第一生命經濟研究所預計,如果東京奧運會延期,加上各種拉動效應,會讓日本損失約3.2萬億日元,約270億美元。

關于推遲所造成的保險理賠金額以及疫情是否在理賠范圍內,慕再以保密為由并未回應。瑞再則對第一財經回應稱,如果奧運會取消,預計自己的理賠額在2.5億美元左右,但這是基于賽事取消的預估。而針對延期,目前來準確估計其所造成的理賠損失仍為時過早。

針對東京奧運會的保障范圍,目前尚未有準確的信息。但已有相關保險公司公開聲稱因為新冠肺炎的全球危機,有可能承擔東京奧運會推遲的相關賠償。安達保險據此分析,東京奧運會的取消保險方案中或有包括傳染病的相關保障。因此,主辦方的相關經濟損失可能由保險公司買單。

與奧運同行的“奧運保險”

事實上,賽事取消險僅僅是承保奧運會風險的奧運保險產品群的一個險種。

南開大學保險研究院在2012年針對倫敦奧運會保險的一篇撰文中表示,根據以往大型體育賽事遇到的風險性質和特點不同,奧運會面臨的風險有自然災害風險、政治性風險、恐怖主義風險、經營性風險和與賽事運行有關的其他風險等類別。目前奧運保險已經拓展到五大類別近千個險種。

而從過往的奧運會保險安排來看,收集保險需求、與保險商談判、確定保險商并尋求合適分保人、保險流程梳理、處理理賠案件,這一系列流程通常從賽前4年一直延續到賽后。

對于保險業來說,奧運會無疑推動了奧運保險的發展,保險業為奧運會在籌備和舉辦的全過程保駕護航,而奧運會為保險業帶來可觀的經濟利益和更多的產品創新機會,甚至國際保險市場上的很多保險產品都是在舉辦奧運會的過程中設計出來,并逐漸推廣到其他領域的。更重要的是,社會影響力強大的世界性奧運會可以大幅提高參與奧運保險的保險機構的社會知名度和美譽度。

按照國際慣例,奧運保險多由舉辦國實力最強的保險公司承保,國外公司則以強大的實力參與競爭。根據上述撰文中的數據,1992年,巴塞羅那奧運會所需奧運保險的總保費是1870萬美元;1996年亞特蘭大奧運會、2000年悉尼奧運會的奧運保險保費都達到了3000萬美元以上;2008年北京奧運會保險需求達3000億元人民幣,奧運保險保費達3億元人民幣,其中中國人保也為北京奧組委量身定做了綜合責任險、車險、財產險、團體人身保險、志愿者保險等5份具有自主知識產權的大保單。

值得注意的是,根據上述撰文信息,隨著各種風險的上升,2004年雅典奧運會前,國際奧委會首次購買了價值1.7億美元的賽事取消保險,主要承擔奧運會因戰爭、恐怖襲擊、地震或者洪水而被迫推遲的風險損失,為此支付了680萬美元的奧運保險費。

賽事取消或時間表調整損失風險是指由于自然災害或意外事故引起的賽事中斷造成部分或全部取消整個賽事、比賽時間表調整等帶來的經濟損失風險。一般來講,這是奧運會經營者最大的也是經常面臨的風險。如夏季奧運會因風力不夠不能進行帆船比賽,或者因為交通堵塞造成運動員不能按時到場,或者因為突發事件造成體育場館的破壞而影響比賽的正常進行等。

對各大保險商來說,盡管單項賽事推遲時有發生,但整屆奧運會的賽事取消或推遲應該是一個較小的風險。畢竟在100多年的奧運史上,僅有3屆奧運會因戰爭取消。

上述撰文也提到了流行病風險,稱流行病或基礎設施損毀問題雖然不太可能造成賽事取消的風險,但也都在奧運保險承保人所考慮的風險事故行列中。

不過如今,這一風險事件卻確確實實地發生了。

行業尚有足夠抗風險能力

那么,對于流行病造成的賽事延遲,提出索賠的都會有誰?事實上,奧運會的意義絕對不止一場體育賽事,對舉辦國的經濟、形象、消費都有非常大的助益作用。同樣,一旦奧運會發生延期,所產生的影響也會涉及方方面面,牽涉到的索賠方也不是僅有奧組委。

“一場國際級的體育賽事牽涉各方利益,對東京奧運會來講,從組織方、承辦者、主辦國日本當地相關商業投入方,到各個國家的贊助商、衛星轉播、國家隊的各類供應商,任何與東京奧運會有經濟利益的相關方都有可能根據自己的投入或收入進行投保。所以狹義來講,賠償對象極有可能是國際奧委會及其相關被保險人;但廣義來看,所有其他與東京奧運會有經濟利益的相關方,如果在2019年已經安排了取消保險,并取得了傳染病的相關保障,就都有可能獲得保險公司的相關賠付。”安達保險相關風控負責人說。

安達保險表示,由于目前疫情還在發展當中,全球保險人因為新冠疫情帶來的沖擊,在這個單一保險產品里是否會有更多的付出,還不好預計和評估。

面對巨額賠付,劉靜認為,整個國際國內保險行業尚有足夠的抗風險能力,保險人也會利用國際風險市場中的其他風險工具進行風險分散和轉嫁,例如風險債券等。她認為,通過這次危機,不論是保險人還是再保險公司都會及時調整產品及市場方案,長遠來講,反而會帶動保險產品的開發和新的市場需求。

“保險人的專業就是經營風險,取消險會否對保險公司產生重大影響不能一概而論。就我們所知,此次危機發生以后,各大保險公司的相關保險政策到目前為止沒有發生重大改變。”劉靜說,由于疫情仍在繼續,最終對世界經濟以及承保人的影響還未可知,保險人會加強風險管理,預期相關保險產品的價格或有調整。

此外,受奧運會延期消息影響的還有旅店、機票預定等,這些風險涉及到的產品包括旅行險等,多家保險公司也在評估相應的理賠壓力。

關鍵字: 風險 奧運 國際 損失 奧運會

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