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東京奧運會延期!保險理賠隨之啟動 索賠會否連鎖反應?

木子 2020-03-26 來源:A智慧保

2020年東京奧運會命途多舛,成為現代奧運史上首屆延遲舉辦的奧運會。前期投入大量資本,后期期待豐厚回報,但由于新冠肺火疫情全球肆虐被迫按下“暫停鍵”。期間,承保奧運會賽事取消險的慕尼黑被傳要賠5億美元。如今“取消”變延遲,保險理賠畫上問號。試問,面對東京奧運會延期,哪些保險索賠可能接踵而來?

3月24日,東京2020年奧運會官方微博發布消息稱:“為了維護運動員的健康,參加奧運會的每個人和國際社會,原定在東京舉行的夏季奧運會及殘奧運會重新安排到2020年以后,但不得晚于2021年夏天。”

作為四年一度的體育盛會,奧運會的舉辦是國之所向,世界所向。從爭取舉辦權,到斥資打造別樣的所館和服務,不難看出,每一個國家對于奧運會的重視程度。

然而,一切變化皆在不確定中。2020年,一場新冠肺炎疫情席卷全球,快速增長的確診人數與難以看到轉折點的疫情發展,讓眾多國家背負著急迫的壓力,讓無數人遇到的是恐慌,現在,這場“世界級的疫情大戰”還在膠著中。

這時,多國開始要求2020年東京奧運會延期或取消,更有部分國家宣稱“如奧運會如期舉辦,將退出此次賽事”。箭在弦上不得不發,面對各方壓力,國際奧委會主席和日本首相于3月24日終于做出了艱難的決定:2020年東京奧運會延期舉辦。

延期而不是取消,或許令很多關聯方松了一口氣,其中也包括為這次奧運會“保駕護航”的各家保險公司。

據慕尼黑再保險透露,公司已為東京奧運會提供了“數億歐元”的取消險產品,一旦奧運會取消,慕尼黑則面臨承擔高達5億美元(折合人民幣約35億元)的理賠金。當然,與慕尼黑再保險處于同樣處境的還有很多參與共保、分保的保險公司。

安達保險特殊行業風險部亞洲區文體娛樂行業負責人/核保經理劉靜介紹, 國際奧委會針對夏季奧運會通常會通過購買保險的方式,為其總額高達10億美金的總投資提供保障。此前有報道說,國際奧委會為東京奧運會提前至少一年購買了全方位的保險保障,共計支出約2400萬美金的保費。

事實上,一場奧運會的舉辦所涉及的投入和損失遠不止于此。根據日本官方數據,日本政府已經為奧運會投入126億美元。贊助商方面,日本國內超過60家企業的簽約金額超過30億美元;僅來自金牌贊助商,已高達15億美元。此外,美國國家廣播公司已支付14.5億美元的奧運會轉播費??梢?,此次東京奧運會延期舉辦的決定,將會對主辦方以及所有參與此次體育盛會的國家、電視臺、衛星轉播、贊助、市場推廣、場館以及餐飲酒店供應商等造成巨大經濟損失。

從以往慣例看,承保奧運會相關事項,或許是一件名譽與利益雙收的事情。但一旦發生風險性事件,則會出現巨額的賠付款,甚至會危及到保險公司的穩定經營。

而此次東京奧運會延期,會對保險公司的承保理賠影響多大?

從產品看理賠

“延期”并不意味著免賠

從保險公司提供給奧運會的險種來說,一般會包括賽事取消險、人身意外傷害險、運動員收入損失險、體育場館財產保險、公共責任險等等。賽事取消險,是一般大型賽事都會投保的險種,也是一款基本的保障保險。

資料顯示,賽事取消險屬于活動取消險,在歐美市場應用非常廣泛,大到奧運會、世界杯、巨星巡回演唱會,小到行業論壇、自家婚禮。如果需要提前支出預付各類第三方費用的活動取消了,造成財務損失,都可以通過活動取消險來減少損失。

賽事取消險在演變過程中會根據賽事的大小有不同的理賠方案。如體育賽事由于賽事組織的特點導致風險類型不同,所以在體育領域比較專業的承保方會專門針對體育賽事組織者提出賽事取消險方案。

從賠付條件看,賽事取消險并非只在賽事取消的情況下才進行賠付,賽事延期也會給舉辦方帶來一些損失,而保險公司在承保時,也會有關于延期的相關賠付。在歐美成熟的賽事取消險中,會根據賽事的完全取消、部分取消、推遲、中斷、改變場地、縮減規模等不同情況進行賠付。

有行業人士告訴“A智慧保”,在賽事取消險里邊會包括部分延期的條款,因為延期同樣會造成很大損失,如廣告商、電視臺等。而對于這次東京奧運會的延期,是否會按照不可抗力處理,還要看具體的保險條款。

3月5日,體育商業媒體SportsPro曾報道,耗資14億美元買下東京奧運轉播權的NBC廣播公司早已做好準備,為轉播版權購得保險單。若奧運會延期或停辦,保險公司將面臨巨額賠償賬單。

針對東京奧運會的保障范圍,目前尚未有準確的信息。但已有相關保險公司公開聲稱因為新冠肺炎的全球化危機,會有可能承擔東京奧運會推遲的相關賠償。據此分析,東京奧運會的取消保險方案中或有包括傳染病的相關保障。因此,主辦方的相關經濟損失或由保險公司買單。

所以說,延期不等于沒有損失,保險公司該賠的部分還是需要賠付。

從取消看風險

單個公司難承受巨額之痛

作為大型賽事的必備保障產品,賽事取消險出現在奧運會似乎已成為慣例。這一險種用到的 “機會”很少,一旦出現奧運賽事取消,保險公司面臨的則是巨大的賠款數額。

回顧奧運會歷史,總共只有三屆奧運會因為戰爭而被取消,分別是1916年柏林奧運會、1940年東京奧運會和1944年倫敦奧運會。而之后幾十年時間內,沒有再出現中途取消的情況。

資料顯示,自上世紀80年代開始,賽事取消險成為了奧運會的標配,在2004年雅典奧運會之前,都是由奧運會主辦國組委會來購買。

看似不會經常發生的事件,蘊藏的理賠風險依舊不小。

有媒體曾報道,在1980年舉辦的莫斯科奧運會上,賽事取消險就因電視轉播權糾紛而產生了賠付。那一屆奧運會由于美國的抵制,導致組織者被迫返還電視轉播費用,作為再保險人的勞合社為此支付了7000萬美元的賠款,這也成為迄今為止賽事取消險賠償最高的一屆奧運會。

2012年,紐約馬拉松賽事因緊急取消而損失1890萬美元,但由于賽事組織方事前投保了相應保險,因而獲得了1500萬美元的賠付,挽回了大比例的損失。

當然,也有部分大型賽事主辦方因未投保賽事取消險而遭受巨大損失。例如,2003年女足世界杯原本在中國舉辦,但因一場非典疫情使得舉辦權易主。據中國足協事后公布的數字顯示,各方賽前投入高達8952萬元。

雖然不經常出險,但卻又潛藏巨額賠款風險的賽事取消險,其費率厘定自然需要更加專業化。

有保險業內人士分析,賽事取消險的費率會在1%-5%之間,需要根據賽事舉辦的時間、天氣、賽事特點等一一核定。在上世紀90年代中期,奧運會取消險的費率為保險金額的1.5%,但受911事件等影響后,奧運會取消風險增加,費率也隨之上漲。

例如,2004年雅典奧運會,國際奧委會首次購買了價值1.7億美元的事件取消險,主要承擔奧運會因戰爭、恐怖襲擊、地震或者洪水而被迫推遲的風險損失,為此支付了680萬美元的奧運保險費。

不過,作為重大賽事的奧運會,無論從其體量還是影響看,絕非一家保險公司可獨攬的,勢必會組成“共保體”等形式,對這一世界級賽事進行保駕護航。

畢竟,一旦賠付,任何一家險企所承受的損失都是無法預料的。

“在此次危機當中,因為其保障被多方關注,全球保險公司因為新冠帶來的沖擊,在這個單一保險產品上是否會有更多的付出,由于目前疫情還在發展當中,不好預計和評估。國際文娛行業的保險市場有各家保險公司參與,其中再保險公司參與度較深。”面對巨額賠付,劉靜認為,整個國際國內保險行業尚有足夠的抗風險能力,保險公司也會利用國際風險市場中的其他風險工具進行風險分散和轉嫁,例如風險債券等。

從延期看賽事

多少賽事取消險受牽連?

從承保方面,大型的賽事活動,如奧運會、世界杯等,都會由一些國際再保險巨頭來承保。這或許也是慕尼黑再保險可以承保東京奧運會的重要原因。

奧運會延期,或許不及取消帶來的損失大,但因延期造成的次生性損失,也會給地區的經濟發展造成一定的損傷。

此前,有相關經濟學家預估,2020年東京奧運會推遲至2021年,會使訪日游客大幅減少,造成的經濟損失將超過3.2萬億日元(約合人民幣2063億元)?;蛟S是基于經濟方面的考慮,奧運會相關人員才遲遲難以抉擇奧運會是否延期。

再從給予奧運會承保的保險公司角度看,實力不夠雄厚者,絕不敢承擔如此大的風險。

以慕尼黑再保險為例,百年老店、世界500強、全球150多個國家展業、60多家分支機構、年營業額超700億美元……世界級的保險公司巨頭,尚且不能獨攬奧運賽事的保障,更何況資產并不富裕的中小險企!

有數據顯示,2019年,慕尼黑再保險毛承保保費514.57億歐元,同比增長4.9%;獲得利潤27億歐元。如僅對賽事取消險進行賠付,或許對其業務影響并不大。

但考慮東京奧運會延期后產生的其他運動賽事延期或取消,或許又會產生一系列連鎖性的理賠事件。

畢竟,除了東京奧運會外,亞運會、全運會、冬奧會等奧運周期內的一系列體育賽事都或因此次奧運會的延期而發生變動。

● 歐洲杯:2021年6月11日至7月11日

●美洲杯:2021年6月11日至7月11日

●世界田徑錦標賽:2021年8月6日至15日

●世界游泳錦標賽:2021年7月

●環法自行車賽:2021年7月開始

●足球世俱杯:原定于2021年6月-7月,東道主是中國

●世界大學生運動會:2021年8月8日至19日舉行,東道主是中國四川

在這期間,少不了的是保險公司對于體育賽事的承保。“A智慧保”了解到的是,安聯保險是2022年2月北京冬奧會的國際承保商,國內多家大型保險公司均有參與。

關鍵字: 風險 損失 賠付 延期 奧運會

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